Archivo de la etiqueta: crowdlending

El Crowdlending: un refugio para los inversores ante la tormenta financiera

La actual inestabilidad del mercado financiero hace que muchos inversores se pregunten qué hacer con sus ahorros. Estos días estamos asistiendo al desplome de los principales mercados europeos. Factores como el bloqueo del mercado chino, la crisis del petróleo y una situación internacional convulsa están sembrando dudas entre los ahorradores, que se ven obligados a buscar nuevas opciones para rentabilizar su dinero al margen de los productos financieros tradicionales.

En este escenario, los inversores han visto en el Crowdlending una alternativa ajena a los problemas de los mercados, donde meter su dinero. Las razones por las que esta opción para invertir está ganando fuerza son principalmente, la alta rentabilidad y el bajo riesgo que conlleva. En España, Plataformas como Excelend han apostado por este modelo que permite que las personas presten su dinero a otras que necesitan financiación, a cambio de una rentabilidad de hasta el 6,80%.

La alternativa a los mercados

Los expertos coinciden en que las alternativas de inversión que ofrecen los mercados este año son muy limitadas, debido fundamentalmente la alta volatilidad de la Bolsa, la escasa rentabilidad de los depósitos bancarios y una renta fija en mínimos históricos, en la que el retorno de la inversión ronda el 0%. Los beneficios son casi inexistentes para el inversor que incluso pierde dinero con el pago de comisiones. Invertir en Letras del Tesoro estos días cuesta dinero, con intereses negativos que rondan el 0,080%. La Bolsa española acumula pérdidas del 17% en apenas un mes y medio. Mientras que la rentabilidad de los depósitos bancarios es casi nula, con retornos del 0,20% y 0,30.

Los inversores están sufriendo las injusticias de un mercado financiero volátil debido a la crisis. Ningún ahorrador aceptaría recibir una rentabilidad negativa por su dinero si tiene otras alternativas para invertir. Plataformas como la nuestra democratizan el acceso a la financiación para que los inversores obtengan una rentabilidad justa por sus ahorros y los prestatarios no tengan que hacer frente a los impagos de otros con intereses abusivos” explica Samuel Arenas, Director General de Excelend.

Con este panorama, las plataformas basadas en modelos como el Crowdlending, se presentan como una alternativa que permite que los inversores ganen más por su dinero y asuman menos riesgos, gracias a las oportunidades que ofrecen las nuevas tecnologías e Internet. “Una de las mayores preocupaciones de los inversores es el riesgo que corren a la hora de recuperar su dinero. Excelend sólo muestra a los prestamistas los proyectos de mayor solvencia. Además, nuestra plataforma elimina los costes estructurales del sistema tradicional. Así los ahorradores obtienen una mayor rentabilidad por su dinero, al tiempo que los prestatarios pagan menos por su préstamo” señalan desde Excelend.

Un sistema que reduce los riesgos

El departamento de riesgos de Excelend se encarga de estudiar cada una de las propuestas de financiación que le llegan y sólo aprueba los créditos de personas solventes, para evitar los casos de impago. Esta plataforma dispone de un sistema de cobertura propio para mitigar el riesgo de las inversiones. Excelend destina a este fondo de cobertura una parte de los intereses que pagan todos los prestatarios mensualmente, para dotarlo de fondos necesarios en el caso de que exista algún impago. De esta manera, el inversor nunca deja de ingresar el principal que le corresponde cada mes.

El Crowdlending abarata el precio de los préstamos en España

Según las previsiones del Banco de España, el acceso a la financiación en nuestro país crecerá durante este año por primera vez, desde el inicio de la crisis. A pesar de lo positivo de este dato, el crédito en España depende todavía demasiado de las instituciones financieras, que encarecen el precio de los préstamos y dificultan su acceso.

Según datos del Consejo de Estabilidad Financiera, el sistema tradicional representa el 80% de todo el mercado de financiación en España. Esto, sumado a la escasez de crédito durante estos años, ha impulsado la aparición de modelos de financiación alternativa como el Crowdlending. Estas nuevas formas de financiarse se han triplicado desde el año 2013 y están cambiando el panorama de la intermediación financiera en nuestro país. En parte, gracias a Plataformas como Excelend, que permiten que las personas presten su dinero a otros particulares solventes y que estos paguen menos por su préstamo.

Pero, ¿por qué las instituciones financieras encarecen el precio del préstamo? Las entidades tradicionales buscan obtener el mayor margen posible, tienen que cubrir sus elevados costes de estructura y cobran unos intereses muy elevados para compensar los posibles casos de insolvencia. Todo ello genera un sistema en el que los buenos pagadores cubren con sus intereses los casos de morosidad. Por su parte, las plataformas de financiación participativa eliminan la costosa estructura del sistema tradicional y reducen el riesgo de impago de la inversión, al aprobar sólo los préstamos de personas solventes. Lo que les permite ofrecer unos tipos de interés mucho más baratos, en comparación con los precios que ofrece el sistema tradicional.

Excelend estudia la viabilidad de cada uno de los préstamos que se solicitan y sólo aprueba las operaciones más solventes para reducir al máximo los impagos. La plataforma reduce así los casos de insolvencia y puede ofrecer unos precios muy por debajo de la media del sector crediticio en nuestro país, que ofrece unos tipos medios del 10,46% T.A.E*[i]. De hecho, Excelend ha bajado el precio de los préstamos en España una media de más de cinco puntos, con un tipo de interés desde el 4,83% T.A.E.

La clave está en el riesgo de la inversión

En el caso de las plataformas de financiación entre particulares, las personas que cuentan con la liquidez y la solvencia suficiente para devolver el dinero prestado, pagarán menos por su préstamo. Por lo tanto, los buenos pagadores no sólo tienen más posibilidades de que les concedan el préstamo sino que, también se benefician de las condiciones de devolución.

Samuel Arenas, Director General de Excelend, señala “Siempre que recurramos a un crédito, hay que hacerlo de manera responsable. En nuestro caso, sólo financiamos a personas que realmente tienen capacidad de devolver el dinero prestado. Con ello conseguimos reducir drásticamente el motivo principal por el que se encarecen los préstamos: la morosidad. Esto nos permite ofrecer los créditos más baratos del mercado”.

Según un estudio sobre morosidad, realizado por Informa D&B, los españoles pagamos nuestras deudas a tiempo. Y casi el 50% de los españoles podría permitirse acceder a un crédito para afrontar sus gastos cómodamente.


[i] * Media de 8 entidades financieras calculada en base a los precios publicados en sus páginas web